最新房貸利率下限出爐

5年期以上利率未作調(diào)整

居民房貸合同或一年一調(diào)整

中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布了最新一期貸款市場報價利率(LPR)，這也意味著最新房貸利率下限鎖定。從10月8日起，商業(yè)銀行將據(jù)此敲定各自的房貸利率水平。

新公布的1年期LPR為4.20%，比上期4.25%略有下降，5年期以上LPR為4.85%，與上期持平。按照央行新規(guī)，自2019年10月8日起，商業(yè)銀行新發(fā)放的商業(yè)性個人住房貸款利率就要以最近一個月相應(yīng)期限的LPR為定價基準(zhǔn)加點(diǎn)形成。國慶節(jié)后全國范圍內(nèi)新發(fā)放的5年期以上商貸的利率，首套房不得低于4.85%，二套房不得低于5.45%。

對準(zhǔn)備申請房貸的居民來說，這只是房貸利率的下限，最終利率水平還是以和銀行約定的利率為準(zhǔn)。根據(jù)央行8月25日發(fā)布的個人住房貸款新政，未來新增房貸將參考LPR進(jìn)行加點(diǎn)定價，首套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率，二套商業(yè)性個人住房貸款利率不得低于相應(yīng)期限貸款市場報價利率加60個基點(diǎn)。如果已購買房屋，但未完成貸款審批手續(xù)，10月8日以后將按新政執(zhí)行。

記者昨天咨詢多家銀行的個貸經(jīng)理獲悉，新的房貸政策正在制定中，各銀行具體的方案要等10月8日之后才會知道�！皶何词盏娇偛肯掳l(fā)的房貸利率新政執(zhí)行細(xì)則，但預(yù)計與當(dāng)前執(zhí)行的方案，即首套房房貸按基準(zhǔn)上浮10%不會相差太多�！币晃粋�貸經(jīng)理透露，目前只要房貸申請人的個人征信情況基本良好，北京地區(qū)大部分申請人可以拿到首套房5.39%、二套房5.88%的商貸利率。這一利率水平高于央行目前公布的房貸利率最低線，央行公布的利率下限與商業(yè)銀行最后給到購房人的貸款利率并不一致。

其實(shí)，市民不用對某一次的LPR調(diào)整太過關(guān)心。LPR不是一成不變的，每月20日央行都會公布最新的LPR利率。也就是說，房貸利率的“錨”，每個月都會變動一次。第一次公布日期是8月20日，昨天是第二次公布。根據(jù)央行在個人住房貸款新政中的政策，房貸可以“按年協(xié)商”。借款人申請商業(yè)性個人住房貸款時，可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)協(xié)商約定利率重定價周期，重定價周期最短為一年。

“之前我們的合同規(guī)定，每次央行降息之后，次年1月1日調(diào)整房貸利率。央行四年沒降息了，所以合同也四年沒變。以后可能一年一調(diào)整，如果貸款25年，可能每年都會變動。”某國有大型銀行的個貸經(jīng)理告訴記者。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉指出，這次5年期LPR沒有降低，1年期出現(xiàn)了輕微下調(diào)。“這說明LPR降低的主要目的是引導(dǎo)實(shí)體經(jīng)濟(jì)利率降低，降低資金成本，并不是為了刺激樓市。因為一般5年以上貸款大部分是房貸�！痹贚PR政策出臺之初，央行就針對樓市制定了專門的政策，即要求首套房不得低于相應(yīng)期限LPR，二套房也不得低于LPR+60個基點(diǎn)。而從后續(xù)來看，1年期、5年期LPR都有繼續(xù)降低的趨勢。

新房要交哪些稅？

如果你在銅川是首套住宅的話，那么面積100平米、房價2萬元一平的房子需要繳納以下費(fèi)用：

契稅：2400000 * 1.5% = 36000元

說明：房子面積在90平米到144平米（含144平米）的，契稅稅率按1.5%征收；房子面積90平米以下（含90平米），契稅按房屋總價的1%計算。

工本費(fèi)：5元

維修基金：100（面積） * 100 = 10000元

說明：維修基金通常按買房款2%-3%的比例或者每平方米100至200元的標(biāo)準(zhǔn)交納至物業(yè)所在區(qū)域的房地產(chǎn)主觀部門指定的商業(yè)銀行，此文以每平方米100元計算為例

權(quán)屬登記費(fèi)：80元

稅費(fèi)總價：36000 + 5 + 10000 + 80 = 46085元

如果是二套房，繳納費(fèi)用與首套住宅基本相同，區(qū)別就是房子面積在90平米以上（不含90平米）的話，契稅按2%征收，既2400000 * 2% = 48000元。

二手房要交哪些稅？

如果你選購的是首套住宅，且賣家房子為滿五唯一的，那么100平米，總價240.0萬元的房子，買賣方需要繳納的稅費(fèi)有：

賣方承擔(dān)費(fèi)用：

增值稅（滿五唯一）：免稅

個稅：2400000 * 1% = 24000元，或房子買賣利潤部分（差額）的20%

買方費(fèi)用：

契稅：2400000 * 1.5% = 36000元

說明：房子面積在90平米到144平米（含144平米）的，契稅稅率按1.5%征收；房子面積90平米以下（含90平米），契稅按房屋總價的1%計算。

交易手續(xù)費(fèi)：100（面積） * 2 = 200元

房屋評估費(fèi)：2400000（總價） * 0.5% = 12000元

房屋所有權(quán)登記費(fèi)：80元

合計：36000 + 200 + 12000 + 80 = 48280元

如果你選購的二手房是二套房子，或者選購的是非普通住宅，契稅是按房屋總價的3%收取，既2400000 * 3% = 72000元。