一次性補(bǔ)繳15年社保，到底劃算不劃算？她理財(cái)網(wǎng)財(cái)女Soleil日前就面臨這樣的疑惑。接下來，一起看看她的分析：

前幾天，她理財(cái)網(wǎng)財(cái)女Soleil接到遠(yuǎn)在農(nóng)村的父母打來的電話，說一次性補(bǔ)繳15年養(yǎng)老保險(xiǎn)的政策又下來了，這次是一次性補(bǔ)繳近9萬元，男滿60周歲，女滿55周歲，可以每個(gè)月領(lǐng)1100元左右的養(yǎng)老金。隨著時(shí)間推移，每個(gè)月的養(yǎng)老金還會(huì)增長(zhǎng)。聽得出，媽媽很想買這個(gè)保險(xiǎn)。

爸媽現(xiàn)在都60歲上下了，都是農(nóng)村戶口，除了基本的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)（年滿60周歲的，每人每月可以領(lǐng)60元），沒有任何保障。雖然我們姐妹兩個(gè)逢年過節(jié)都給他們一些錢，生日也少不了禮金（加起來差不多每年1萬），但兩個(gè)女兒都離得遠(yuǎn)，他們心底總是覺得沒有保障。上次有這種政策的時(shí)候，村里一些有錢的鄰居，一次性交了三萬塊，剛開始每月領(lǐng)500多，現(xiàn)在已經(jīng)漲到1700多了。爸媽他們現(xiàn)在覺得很是劃算。這次又有了這個(gè)政策，他們很想能趕上這班車。

父母的心情是可以理解的，但是不是劃算，我覺得還是自己算一算。

第一種情況，如果把這九萬塊錢拿來投資，每年5%的收益率是可以保證的，收益用來給父母做生活費(fèi)，那么20年內(nèi)的收益是：

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另一種情況，如果一次性把這9萬交給政府，每月領(lǐng)養(yǎng)老金，每年的養(yǎng)老金有5%的漲幅（根據(jù)周邊鄰居的養(yǎng)老金，目測(cè)是可以完成的，只是不知道隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)的放緩，一二十年之后是否可以繼續(xù)增長(zhǎng)下去。不過如果真的經(jīng)濟(jì)放緩到物價(jià)水平變化不大，那投資收益率也不會(huì)太高了吧。），那隨著時(shí)間的增長(zhǎng)，爸媽每年拿的的養(yǎng)老金是：

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以上可以看出，大約第八年的時(shí)候，投資收益+本金與領(lǐng)取到的養(yǎng)老金大約持平，也就是爸媽68歲左右的時(shí)候，可以把養(yǎng)老金賺回來。

綜上所述，如果參加這次養(yǎng)老金補(bǔ)辦，

好處：

1、考慮到現(xiàn)在的平均壽命和家里的長(zhǎng)壽基因，10年內(nèi)把養(yǎng)老金賺回來還是沒問題的。之后領(lǐng)到的都是賺到的。

2、父母每個(gè)月有1000多塊錢的“工資”可領(lǐng)，生活水平可以保障，心理上也更有安全感。而且每年1萬多的養(yǎng)老金，比投資收益4500/年多很多，生活水平可以更高。

3、只要不生大病，每個(gè)月的養(yǎng)老金基本完全覆蓋爸媽的日常支出。我們姐妹兩個(gè)可以安心發(fā)展自己的事業(yè)，不必牽掛父母的養(yǎng)老問題。

壞處：

1、萬一父母生病，尤其是大病，需要大筆資金的時(shí)候比較麻煩。投資的話，至少本金9萬是可以備用的。

2、最不想看到的，萬一父母有不測(cè)，雖說會(huì)退回部分養(yǎng)老金中的個(gè)人部分，但只有很少的8%（約7200），失去親人的同時(shí)，也失去了父母的養(yǎng)老本錢（打算只給一個(gè)父母買，現(xiàn)在剛好60歲，買了馬上可以領(lǐng)養(yǎng)老金）。

3、爸媽可動(dòng)用的總積蓄只有五萬左右，如果要買的話，我們兩姐妹各出2萬。我現(xiàn)在準(zhǔn)備買房，姐姐準(zhǔn)備生孩子。雖然兩萬不多，但兩姐妹家條件一般，都是對(duì)現(xiàn)金流的一種占用。

關(guān)于這個(gè)問題，我詢問了幾位財(cái)蜜，根據(jù)她們的居住城市來分析她們的意見和建議，或者關(guān)于這個(gè)，她們有更好的想法，以下是幾位財(cái)蜜的意見和建議：

@子期：

感覺還是應(yīng)該一次性補(bǔ)繳了吧，有時(shí)候我們不能算收益率，而是看他們的感受，有退休金的老人，底氣會(huì)很足的。

@青絲婆婆：

如果以你們現(xiàn)在的經(jīng)濟(jì)條件，能拿出這筆錢就盡量先買一個(gè)老人吧。我也是剛剛幫我媽媽買了（我媽媽今年都63周歲了。一次性交8W7，現(xiàn)在每個(gè)月只能領(lǐng)到800多一點(diǎn)。但是這種社保是有喪葬金的，就是假設(shè)去世，社保局會(huì)給喪葬金，計(jì)算公式是上年本市退休職工的平均工資*24個(gè)月，也就是保底應(yīng)該也有2W多吧。所以想想還是可以的）。而且，買這種保險(xiǎn)我沒有追求劃算不劃算，關(guān)鍵是每個(gè)月定期有這么一筆錢，而不必伸手向子女要，這種心理感受是最重要的（將心比心，以后我老了，子女再孝順，開口讓他們給贍養(yǎng)費(fèi)的滋味很難受，不看兒子女兒的臉色，也多少要看媳婦女婿的臉色）。而且難保以后子女自身有任何困難，有了這種社保，我覺得父母的養(yǎng)老問題至少有了最基本的保障，我也就放心了。不過畢竟9W對(duì)于農(nóng)村人口來說確實(shí)是一大筆資金，把詳細(xì)的政策條款都了解清楚了再買也不遲。

@狗兒鈴鐺：

我贊同子期的觀點(diǎn)，如果我家那邊明年能夠繼續(xù)有這樣的政策的話，我會(huì)買一個(gè)老人的，今年資金缺口很大，沒法子考慮了，作為父母是很難開口向子女要錢的，每年給的錢，有經(jīng)濟(jì)波動(dòng)的時(shí)候很難保證，而且父母會(huì)覺得不好意思，總想著少要錢或者多給子女錢，即便借款能夠買了保障他們每月有生活費(fèi)可拿，也是心理上的滿足和安全，我姑奶奶前幾年好像交過一次，那時(shí)候我剛畢業(yè)沒錢。

后來我研究了一下我不知道LZ所在城市繳費(fèi)基數(shù)多少，我用我這的基數(shù)，往前交15年費(fèi)用是6萬，從1996-2015是6萬2，所以這就是城鎮(zhèn)保險(xiǎn)的補(bǔ)繳行為，以前不拿勞動(dòng)合同不給補(bǔ)，這樣的情況的就是給補(bǔ)了，繳費(fèi)后拿到的錢應(yīng)該和城市戶口繳滿15年拿到的錢一樣的。

@wish001

　　我們這邊去年年底的時(shí)候就有了，我爸他不想補(bǔ)，因?yàn)檠a(bǔ)的話要補(bǔ)3萬多，（另外也是家里造了房子欠債，一下子拿不出兩個(gè)人的錢），因還未到60周歲，還要再交兩年，我媽是到年紀(jì)了補(bǔ)四萬多次月就可以領(lǐng)（貌似現(xiàn)在大概1300/月吧。當(dāng)天知道后我立馬去領(lǐng)了錢讓我爸也交了，我覺得畢竟這是養(yǎng)老的事情，年紀(jì)大了他們也很難向我們開口，給他們錢他們又不要，補(bǔ)了后他們以后每月都可以領(lǐng)，兩個(gè)人就有兩千多一個(gè)月，夠保障他們的生活了（雖然弟他們一家和他們住一起，估計(jì)也沒給生活費(fèi)什么的，這也是我當(dāng)初讓他們倆都補(bǔ)了的另一個(gè)原因）。四五年的時(shí)間就可以回本了，我覺得還是劃算的。但是村里蠻多60歲以上的好像沒買，有一些家里就只買了一個(gè)人的。當(dāng)時(shí)補(bǔ)的符合條件的還可以貸款的，還是比較劃算的，但是我媽他沒有及時(shí)了解錯(cuò)過了時(shí)間，很遺憾。

@青之晨露

那還是一次性繳劃算吧，馬上可以領(lǐng)了，如果這個(gè)錢投資收益給他們，還是一樣得投入那些錢存著不能動(dòng)，不然收益就沒了啊，姐妹兩各2萬并不多，實(shí)在沒有2萬塊錢隨便同事朋友那借個(gè)幾千應(yīng)該不難，但是爸媽以后每月都有固定工資拿，你們就省心多了，不過我沒聽我爸爸說老家有這種，我都是每年過年直接給個(gè)大紅包

看了財(cái)蜜們給的意見，無論是在哪個(gè)居住城市，支持我果斷買下的人數(shù)居多，那么，財(cái)蜜們，如果換成你們，在你們的居住城市，你們會(huì)怎么做呢，買還是不買