4月3日，中國人民銀行宣布對中小銀行實施定向降準，分別于4月15日和5月15日實施到位，每次下調(diào)0.5個百分點。

5月15日第二個實施日，本次降準預計釋放資金約2000億元。
央行年內(nèi)第三次降準全面落地！5月14日，有2000億元MLF到期，但央行并未續(xù)作，5月MLF利率保持不變。央行選擇“按兵不動”，這一出乎市場預料的舉動被視為降息“泡湯”。新LPR報價以MLF利率為主要參考，因此5月20日1年期和5年期LPR報價保持不動的概率較大。不過，也不能完全排除央行引導商業(yè)銀行向實體經(jīng)濟適度讓利，主要針對企業(yè)貸款的1年期LPR報價小幅下調(diào)的可能性。5月份，萬眾期待的房貸利率下調(diào)，懸了！

風向變了？這一輪降準降息要結束了？
買房成本難再降？

來，央行一系列的“冷淡”操作，是否意味著，風向變了？貨幣政策收緊？降準降息要結束了？目前，我們?nèi)蕴幱谔厥鈺r期，恢復實體經(jīng)濟的發(fā)展仍是重點任務，由此來看，貨幣政策的方向仍然會是寬松的，后續(xù)降準降息依然有空間。預計6月底之前還有一輪降息，逆回購、MLF、LPR，甚至存款基準利率都有望進一步下行；同時，6、7月份有望還有一次降準。而這也意味著，房貸利率還有下調(diào)的空間，買房成本還能再降。

最低5.3%！西安房貸利率仍有下降空間

4月份的時候，西安首套房貸利率集中在5.6%左右，二套房集中在5.88%左右，工商銀行目前首套房貸利率為5.68%，二套房貸利率為5.92%，在西安市場屬于較高的（備注：各家銀行貸款政策隨時有調(diào)整，數(shù)據(jù)僅供參考）。目前最新的房貸利率，首套房在5.3-5.68%之間，二套房利率在5.55-5.88%之間。

從表格中看，西安首套房貸利率主要集中在5.55%-5.6%，二套房貸利率多為5.7%-5.8%，就了解到的西安部分銀行執(zhí)行的房貸利率看，在全國來說，還是比較高的。
目前，全國首套房最新的房貸均利率為5.43%，二套房貸款均利率為5.74%。西安房貸利率，仍有下降空間。同時，購房者需要注意的是，各家銀行在提到具體的利率時，都強調(diào)了個人征信對利率的影響。也就是說，表格中的房貸利率只是各大銀行執(zhí)行的一般標準，決定按揭情況的最根本因素，還是購房者的個人征信情況以及不同銀行各支行與開發(fā)商的合作政策。因此，同一家銀行與不同的樓盤，或者不同銀行與同一家樓盤，簽訂的貸款利率可能都會有所差異。

3月起，各大銀行按照央行規(guī)定，開始通知個人房貸用戶轉換房貸，不少人接收到通知，卻不知到底換不換。

（一）利率轉換的計算方式

先說明轉換前后，個人房貸利率的計算方式：加點點數(shù)不變，LPR隨行就市。

1.算加點點數(shù)，將你現(xiàn)在的利率與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”（可正可負）；

2.在2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，作為你今年的還款利率，即今年還款數(shù)額不變；

3.下一年的還款利率為：前一年的12月20日公布的五年期以上LPR或放款日最的五年期以上LPR+“差”。

舉個例子：小張的房貸是30年期，利率水為基準利率下浮10%，即4.41%（4.9%×（1-10%）=4.41%）。

1.加點點數(shù)，與2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%做“差”，加點點數(shù)為-39（4.41-4.8%=-0.39%）

2.今年的房貸利率為：2019年12月20日公布的五年期以上LPR4.8%的基礎上加上上述“差”，為4.41%（4.8%-0.39%=4.41%）；

3.2021年的還款利率：小張的房貸利率約定于每年1月1日調(diào)整。

在2021年1月1日，利率水會隨LPR的變化而調(diào)整，如果2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.6%，那么利率水相應調(diào)整為4.21%（4.6%-0.39%=4.21%）。

利率水在基準利率上浮的也同理：如小李的利率水為基準利率上浮20%，即5.88%。

1.加點點數(shù)為1.08%；

2.今年房貸利率為5.88%；

3.若約定于每年1月1日調(diào)整，若2020年12月20日發(fā)布的LPR下降為4.6%，那么其2021年還款利率為5.68%。

目前，我國經(jīng)濟增長速度總體放緩，利率正在呈現(xiàn)降低趨勢。從這個意義上來講，幾年LPR還有下調(diào)空間�？幢楦黝悓＜翌A計，利率下調(diào)在至少在三五年內(nèi)都是存在的，也有說十年都是有可能的。